— Ипотечное кредитование в России растет высокими темпами. За первые шесть месяцев этого года россияне заключили на 16,5% больше сделок с недвижимостью, чем в такой же период 2022-го. Но регулятор считает, что главная причина этому — выдача ипотеки рискованным группам клиентов. Другими словами, людям, которые отдают по кредитам больше 80% своего дохода. Во втором квартале 2023 года доля таких заемщиков в долевом строительстве составила 39%.
Чтобы решить эту проблему и остудить ипотечный рынок, весной Центробанк (ЦБ) повысил требования к резервам, которые создают банки при выдаче каждого кредита. С этого месяца в стране начали действовать новые правила. Теперь банки будут обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и к слишком закредитованным заемщикам.
Повышение первоначального взноса по льготным программам с 15 до 20% тоже может несколько охладить спрос за счет повышения порога входа для заемщика. Хотя, как правило, речь идет не совсем о критичных цифрах. Давайте рассмотрим на примере евродвушки в ЖК «Мичуринский» стоимостью 4 855 860 рублей.
- ранее первоначальный взнос в размере 15% составлял 728 379 рублей;
- сейчас же первоначальный взнос 20% составляет 971 172 рубля.
То есть больше всего на 242 793 рубля. Скорее всего, эти деньги у покупателя есть, но предназначаются они для будущего ремонта. В этом плане выиграют квартиры, которые сдаются с чистовой отделкой, как у «Группы ЛСР», куда можно сразу заехать и жить.
Кроме того — ужесточение условий даже по льготным программам на новостройки показывает, что государство не планирует продлевать действие «дешевой» ипотеки бессрочно. Буквально за последние пару месяцев банки подняли ставки по программам «Господдержка 2020» и семейной ипотеки, а также отменили дисконты за электронную регистрацию сделки. Но несмотря на то, что условия сейчас уже не такие, как несколькими месяцами ранее, часть россиян все же поспешит «запрыгнуть в последний вагон», поскольку дальнейшие перспективы ипотеки туманны.
От себя добавлю, что в первую очередь сегодня стоит задуматься о приобретении недвижимости тем, кто уже имеет одобренную заявку по ипотеке, а также тем, кто попадает под программу семейной ипотеки и «господдержки 2020». Ведь такие ставки являются одними из самых выгодных за всю историю строительной отрасли.
Напрямую на спрос влияет курс доллара и инфляция. Именно в момент высокой волатильности курса одними из первых это чувствуют застройщики, потому что инвестиции в недвижимость остаются лучшим из всех возможных вариантов сбережения и хранения денежных средств.
Дополнительную поддержку рынку могут оказать совместные предложения банков и застройщиков — субсидирование процентной ставки, рассрочка первоначального взноса, — что тоже скажется на увеличении спроса и уменьшении предложения.
| Реклама. АО «Специализированный застройщик «ЛСР. Недвижимость-Урал». erid:4CQwVszH9pUnJiLyvQx |
